EEN om het te weten alvorens een hypotheek te kiezen

Waar te te beginnen?

Er zijn vele factoren die in overweging moeten worden genomen wanneer het proberen om hypotheek te verkrijgen.
Ten eerste, welke bank bijzonder bezit als geschikte veiligheid zal goedkeuren?
De hoofd ontwikkelaars zoals de Eigenschappen van Emaar, van Nakheel en van Doubai worden goedgekeurd alle banken koop, maar die projecten van de particuliere sector zijn aanvaardbaar voor een handvol. Zij zullen de klant in contact met een vennootschapbank kunnen zetten, maar zonder alternatieve opties, kan de klant een probleem onder ogen zien als hun criteria niet past.
Alle banken zullen op een voltooid bezit lenen, zo tenzij men bij het verkopen van het tijdens de bouwperiode - die steeds populairder wordt onder het bezitsinvesteerders van de V.A.E plant - dit zou niet de wederverkoopwaarde moeten beïnvloeden.

Het efficiënte internationale beleid is zeer belangrijk wanneer het beslissen van welke geldschieter aan gebruik. De slechte mededeling en het slecht opgeleide bankpersoneel kunnen een standaardhypotheektoepassing in een nachtmerrieachtige reis aan de bank met bergen van administratie en documentatie afwisselend veranderen.

Men zou zeker moeten zijn dat de eigen de hypotheekadviseur van de bank volledig de verstrekte informatie, vooral betreffende de structuur en de bron van het inkomen begrijpt. De jaarlijkse bonussen en de huisvestingstoelagen zijn altijd groot gebied, en een onervaren adviseur kan precies overschatten hoeveel financiën beschikbaar zijn en hoe het op het beleid van de bank betrekking heeft.

Het laatste ding behoeften moet aan het punt dat door de agent of de vertegenwoordiger moet worden verteld dat krijgen de hypotheek zal worden goedgekeurd, slechts om door de bank worden verteld een later week dat zij niet het volledige gevraagde bedrag zullen kunnen aanbieden.

Dan de cliënt zou moeten of zijn eigen storting verhogen of re-op een andere geldschieter, allebei toepassen die waardevollere tijd opnemen, potentieel losmakend het bezit.

Er is slechts een handvol geldschieters die efficiënt genoeg zijn om een hypotheek in de vereiste termijn te schikken en volledig de vereisten te begrijpen.

Welke één van deze banken om op van toepassing te zijn?

Men zou na wat onderzoek moeten beslissen dat de bank de meest geschikte betalingsstructuur aanbiedt.

De structuur van Islamitische financiënhypotheken moet met wet volgzaam zijn Sharia, zodat de Moslimkandidaten geld kunnen lenen. Nochtans, kunnen deze leningen een nuttig financiënhulpmiddel voor iedereen zijn - vooral als men een bezit nog in aanbouw koopt.

De Islamitische financiën zijn meer van een „bedrijfsvennootschap“ dan hypotheek, en het kan voor de individuele lener zeer flexibel zijn, vooral aangezien geen maandelijkse betalingen op om het even welke fondsen gevraagd worden die voor voorschotbetalingen worden geleend terwijl het bezit in aanbouw is.

Bijvoorbeeld, veronderstellen zijn aangeboden een 9o% hypotheek door een Islamitische Bank. De bank neemt alle betalingsverantwoordelijkheid over nadat aanvankelijke 10% aan de ontwikkelaar worden betaald.
De ontwikkelaar zal alle voorschotten bij de bank vragen die ervoor zorgt dat alle betalingen in coördinatie met de termijn van de ontwikkelaar worden verricht.
Tegen de tijd dat het bezit is geweest bouw, kan de cliënt 40% van het totale bedrag reeds geleend hebben dat wordt vereist om het bezit te kopen. Door dit 40% van een Islamitische bank in plaats van nietIslamitisch te lenen, zal men niet moeten om het even welke betalingen verrichten tot het de bouwstadium over is of verkoopt het contract (welke eerste is).

In plaats van het laden van rente aan de klant, maakt de bank deel van de winst voor het helpen uit om het bezit te kopen, en de klant betaalt dit aan hen als stuksom wanneer het gebouw, niet op een maandelijkse basis wordt voltooid.
Dit helpt om de last van extra maandelijkse betalingen te verminderen, vooral als men aan verkoop het bezit voor een snelle winst na 12-18 maanden plant. Dit is slechts tijdens bouw van toepassing, en de klant moet regelmatige betalingen verrichten om de algemene schuld te proberen en te verminderen zodra het bouwwerk heeft voltooid en de volledige aankoopprijs is betaald.

Er zijn ook sommige banken die definitief huurinkomen in overweging nemen wanneer de klant een extra bezit aan huur wil uit kopen. Dit is nuttig wanneer de belangrijkste inkomens alleen stromen, maar niet als genoeg hoog wordt beschouwd om het extra lenen te steunen vereist voor een investeringsbezit.

Weinig banken bekijken nu de individuele omstandigheden van kandidaten met een common-sense benadering van het lenen. Hopelijk, is dit een teken dat de hypotheekmarkt concurrerender wordt, wat uiteindelijk aan klanten ten goede zal komen.
(Door Gergana Mineva)